法定社會(huì)保險(xiǎn)。由政府部門依法管理，用來分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)，保障工傷人員權(quán)益為根本宗旨，政府財(cái)政負(fù)責(zé)兜底，不具有盈利目的。

由用人單位購買，勞動(dòng)者在工作或其他法定環(huán)境中遭受意外傷害或患職業(yè)病，得以從國家社會(huì)保險(xiǎn)基金獲得幫助。

只要符合工傷保險(xiǎn)法規(guī)范圍內(nèi)的工傷費(fèi)用均可獲得補(bǔ)償。可以確保工傷（工傷死亡）的職工獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、工傷死亡賠償。避免因?yàn)榘l(fā)生工傷和工傷死亡而的人員生活陷入困境和影響企業(yè)的現(xiàn)金流。

全稱為團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，是用人單位購買的，以單位員工人身健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，以單位員工為受益人的商業(yè)保險(xiǎn)。

該保險(xiǎn)屬于商業(yè)人身保險(xiǎn)，不具有強(qiáng)制性。由于團(tuán)體意外險(xiǎn)允許被保險(xiǎn)人員發(fā)生流動(dòng)，用人單位得以避免保費(fèi)的“浪費(fèi)”，最大概率享受保險(xiǎn)帶來的利益。

是指被保險(xiǎn)人雇傭的員工從事工作時(shí)，出現(xiàn)保單載明的意外事故而受傷、殘疾或者因患有職業(yè)性疾病致殘、死亡，被保險(xiǎn)人承擔(dān)法定賠償義務(wù)后，由保險(xiǎn)人在約定的賠償限額內(nèi)賠償被保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。

雇主責(zé)任險(xiǎn)的理賠前提是雇主承擔(dān)賠償責(zé)任。

相比較而言，用人單位購買三大險(xiǎn)種時(shí)，有如下不同：

除了強(qiáng)制性的工傷保險(xiǎn)外，企業(yè)可以根據(jù)需求選擇雇主責(zé)任險(xiǎn)或團(tuán)體意外險(xiǎn)。

需要注意的是，團(tuán)體意外保險(xiǎn)保員工個(gè)體，并不能替代雇主在法律上應(yīng)該承擔(dān)的工傷賠償責(zé)任。

公司為員工繳納了工傷保險(xiǎn)

員工出現(xiàn)工傷，全部由社?；鹳r償

很多企業(yè)錯(cuò)誤認(rèn)為企業(yè)繳納了工傷保險(xiǎn)，社保局就完全承擔(dān)了賠償傷亡員工的責(zé)任，其實(shí)不然。

以下四大類需由用人單位承擔(dān)：

·停工留薪期待遇

·護(hù)理費(fèi)

·5-6級(jí)傷殘的傷殘津貼

工傷保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)，其賠償范圍并不能覆蓋雇主的全部賠償責(zé)任，在發(fā)生工傷的情況下，雇主還是要承擔(dān)部分損失賠償責(zé)任。

所以，即使公司為員工購買了工傷保險(xiǎn)，也建議購買雇主責(zé)任險(xiǎn)。

在保額的考慮上，可以選擇低保額產(chǎn)品，以降低公司的運(yùn)營成本。

團(tuán)體意外險(xiǎn)能替代雇主責(zé)任險(xiǎn)

員工出現(xiàn)工傷，由團(tuán)體意外險(xiǎn)賠償

·雇主責(zé)任險(xiǎn)：死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)、傷殘津貼、法律費(fèi)用、職業(yè)性疾病給付等。

·團(tuán)體意外險(xiǎn)：意外身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用等。

因此，團(tuán)體意外險(xiǎn)是不可以代替雇主責(zé)任險(xiǎn)的，兩種商業(yè)保險(xiǎn)保障的是不同的內(nèi)容。

01.工傷保險(xiǎn)為必選

企業(yè)可以根據(jù)自身用工的特點(diǎn)或需求，采用人力資源外包等模式。第三方機(jī)構(gòu)將會(huì)為勞動(dòng)者購買社保，避免企業(yè)與員工之間出現(xiàn)直接勞資賠償糾紛。

02. 雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)擇情選擇

·雇主責(zé)任險(xiǎn)，可以在一定程度上補(bǔ)償用人單位所支付的工傷保險(xiǎn)賠償款，作為工傷保險(xiǎn)補(bǔ)充。對(duì)于高危行業(yè)，可以購買雇主責(zé)任，承擔(dān)企業(yè)應(yīng)支付的經(jīng)濟(jì)賠付支出。

·團(tuán)體意外險(xiǎn)作為員工福利之一，雖無法幫助用人單位承擔(dān)工傷保險(xiǎn)責(zé)任，但也可以承擔(dān)員工發(fā)生意外后的部分醫(yī)療費(fèi)用。可以提高員工的歸屬感，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力。